Pour définir les types d’assurance-vie dans un langage strict, il s’agit d’un contrat entre l’assureur et le preneur d’assurance, où l’assureur s’engage à verser la somme d’argent au bénéficiaire au décès du preneur d’assurance. Pendant ce temps, le preneur d’assurance doit payer une prime chaque mois, une certaine somme fixe, en fonction de la police qu’il a souscrite. L’importance de l’assurance-vie réside exactement dans cela, assurer l’avenir de la famille en cas de décès du soutien de famille. C’est pourquoi nous nous précipitons tous pour souscrire une police d’assurance-vie (1). Bien que les raisons pour lesquelles vous avez besoin d’une assurance soient nombreuses, son objectif reste le même, vous épargnant en cas de crise.

Prestations d’assurance-vie :

Voici quelques bonnes raisons pour lesquelles il est important pour vous.

  • Rembourser vos dettes : Des assurances sont également nécessaires pour couvrir les dettes comme une hypothèque. Cela vous aide en temps de crise, où sinon vous pourriez devoir vendre une propriété ou une maison pour couvrir les dettes.
  • Couvrir les dépenses de votre enfant : Offrir une éducation de qualité est souvent la priorité de nombreux parents. Mais cela a un coût. Ainsi, certaines personnes prennent une assurance pour couvrir les dépenses de leur enfant.
  • Pour un avenir sûr : Au décès du preneur d’assurance, il pourrait être difficile pour la famille de trouver un autre soutien financier, surtout si le preneur d’assurance était le seul soutien de famille de la famille.

Différents types de polices d’assurance-vie expliqués 2021 :

Les parents sont les tuteurs et les piliers du soutien de leurs enfants. Il est donc juste de supposer qu’ils ne veulent pas que leurs enfants souffrent de leur décès prématuré. C’est pourquoi des polices d’assurance-vie sont également souscrites pour les enfants et les adultes. Jetez un œil à certains de ceux que vous pouvez investir insensiblement.

L’assurance est divisée en assurance-vie temporaire et assurance-vie permanente, et chacune d’elles est divisée en plusieurs types. Voici un bref aperçu des différents types d’assurance-vie, ce qu’ils sont et ce qu’ils pourraient vous offrir.

1. Assurance-vie temporaire :

Comme son nom l’indique, cette assurance offre une protection pendant un certain temps, disons 10 ou 30 ans, selon la manière dont vous devez la couvrir. L’assurance prévoit également une prestation de décès au cas où le preneur d’assurance décède pendant la durée de la police. Celui-ci est l’un des types d’assurance les plus préférés et les plus prisés que les gens choisissent et est également approprié tant que votre dette est couverte ou tant que votre objectif est atteint..

  • Avantages: C’est bon marché et peu coûteux, et lorsque vous investissez dans un plan à terme, cela vous fait économiser de l’impôt..
  • Les inconvénients: Ils offrent une couverture limitée, c’est-à-dire qu’il peut être difficile pour le décideur de décider combien d’années il souhaite prendre la couverture. Bien que vous puissiez décider que 20 ans suffisent, vous pourriez plus tard commencer à penser que vous vouliez une période plus longue. Il n’y a pas non plus de constitution de capital et de montant de capital décès, et vos conditions de couverture seront fixes, et donc vous ne pouvez pas augmenter votre prime si vous le souhaitez.

2. Assurance vie permanente :

Contrairement à l’assurance-vie temporaire, l’assurance-vie permanente vous fournira une couverture aussi longtemps que vous déciderez de payer la prime. L’assurance accumulera également la valeur de rachat, ce qui peut constituer un moyen important pour votre planification financière au fil du temps. De plus, ils offrent ce qui suit :

  1. Toute la vie : Cela garantit la valeur de rachat, la prestation de décès garantie et les dividendes potentiels. Il y a aussi une valeur de rachat élevée au début une fois qu’elle est bien planifiée.
  2. Vie universelle garantie : Celui-ci promet des rendements fixes avec des paiements de primes flexibles. Ils offrent également une certaine valeur en espèces mais limitée et sont spécialement conçus pour une prestation de décès à vie.
  3. Vie universelle indexée : L’assurance vie universelle indexée est indexée sur le marché boursier pour obtenir des rendements plus élevés. Ils garantissent également une protection contre les pertes de marché.
  4. Vie Universelle Variable : Dans la vie universelle variable, le compte d’investissement est étroitement lié au marché et sa croissance est purement basée sur les rendements du marché..
  • Avantages: Ils offrent une prestation de décès libre d’impôt et la croissance de la valeur de rachat fiscale est différée dans ce cadre. Ils offrent également des services bancaires infinis, ce qui signifie que la valeur de rachat de la police que vous avez souscrite agira comme votre système bancaire privé..
  • Les inconvénients: C’est cher, et la longévité est un autre problème. La longévité est parfois un avantage et est aussi un inconvénient. Bien que vous puissiez demander une couverture aussi longtemps que vous le souhaitez, vous pouvez également faire face à un problème lorsque vous n’en avez plus besoin.

Assurance-vie pour enfants :

Voici quelques options d’assurance-vie pour les enfants.

1. Assurance-vie temporaire pour enfants :

L’assurance-vie temporaire pour enfants ne fournit que des prestations de décès, mais elles se transforment également en une police beaucoup plus tard. La police existera tant que vous, en tant que preneur d’assurance, payez la prime.

  • Bénéficier à: Il offre une bonne valeur monétaire et des prestations du vivant, et ils seront toujours assurés. Ils sont aussi abordables.

2. Assurance vie universelle pour enfants :

Ce type d’assurance fournit à votre enfant, des prestations de décès et un compte d’épargne qui peut être utilisé par l’enfant plus tard.

  • Bénéficier à: Ils sont en sécurité et sévèrement assurés.

Top 5 des meilleures compagnies d’assurance-vie en Inde :

Voici quelques-unes des meilleures compagnies d’assurance connues pour leur nom et la confiance que les gens leur accordent.

1. Compagnie d’assurance-vie Canara HBSC OBC :

Canara HBSC Oriental

Cette coentreprise a été formée en 2008 entre Canara Bank, HSBC et Oriental Bank of Commerce. C’est une société pan-indienne qui compte environ 7 000 succursales de trois banques actionnaires. Il fournit également la formation et l’encadrement requis pour tout le personnel de la banque à travers le pays. La société fournit également des produits personnalisés à sa vaste clientèle, garantissant ainsi que tous les besoins sont satisfaits..

2. Assurance-vie SBI :

Assurance vie SBI

Créée en 2001, la SBI Life Insurance est également une joint-venture entre SBI et BNP Paribas Cardif. Ils sont connus pour offrir une gamme exclusive de régimes d’assurance-vie et de régimes de retraite économiques, destinés à être abordables pour tous. Il propose également un plan d’épargne, un plan de lien d’unité, un plan pour enfants et un plan de retraite – ce type d’assurance-vie est bon pour les propriétaires d’entreprise..

3. Société d’assurance-vie de l’Inde :

Société d'assurance-vie de l'Inde

LIC est une compagnie d’assurance du secteur public et propose une variété de régimes d’assurance pour les personnes, chacun basé sur leur abordabilité. Ils ont également un portefeuille unique d’épargne salariale ainsi que des programmes d’incitation pour les écoles, les villages et les banques. Il a également une opération à l’étranger, et donc demander leur aide ne sera pas un problème même si vous êtes hors de l’Inde. Et c’est l’un des types d’assurance-vie les plus chers en Inde.

4. Compagnie d’assurance-vie Aviva :

Compagnie d'assurance-vie Aviva

C’est l’une des compagnies d’assurance-vie les plus populaires et les moins chères et est une joint-venture entre les groupes Dabur et Aviva. Et il a une clientèle mondiale avec environ 121 centres en réseau tout autour. Il dispose d’un large éventail de plans et de régimes pour les assurés intéressés. L’assurance-vie Aviva est proposée à des tarifs économiques. Certains de leurs plans communs incluent la protection, le plan de règle, le plan d’enfant, le plan de retraite, le plan de santé et le plan d’épargne.

5. Compagnie nationale d’assurance :

Compagnie nationale d'assurance

C’est une compagnie d’assurance générale appartenant à l’État en Inde. Son siège social est à Kolkata et a été nationalisé en 1972. Ils proposent divers programmes à ceux qui cherchent à souscrire à la politique et sont destinés à les intéresser au mieux. C’est le meilleur type de compagnie d’assurance-vie pour les jeunes adultes.

6. Compagnie d’assurance-vie HDFC :

HDFC

Avec son siège à Mumbai, HDFC Life Insurance est l’un des fournisseurs d’assurance à long terme du pays. Il s’agit d’une société associée formée avec HDFC et Standard Life Aberdeen PLC. Elle compte environ 414 succursales et propose des polices d’assurance individuelles et collectives.

Cela étant dit, voici les étapes à suivre pour obtenir une nouvelle assurance-vie.

  1. La première étape consiste essentiellement à remplir un formulaire de demande qui vous demandera vos informations de base telles que votre revenu annuel, vos antécédents médicaux, vos antécédents familiaux, vos habitudes de vie, etc. N’oubliez pas de répondre honnêtement, sinon l’entreprise a le droit d’annuler la police à à toute heure.
  2. Certaines politiques vous obligeront à subir un examen physique.
  3. La troisième étape consiste à payer la prime, où vous devez sélectionner une prestation de décès.

Parfois, vous ne serez pas admissible à l’assurance. Voici les circonstances :

  • Si vous souffrez d’une maladie chronique comme le cancer ou une crise cardiaque
  • Un métier à haut risque comme le service militaire
  • Mentir sur l’application et ne pas être honnête.

Que vous soyez d’accord ou non, l’assurance-vie est une aubaine la plupart du temps. Ils vous sauvent en temps de crise et sont des sauveurs potentiels. Cependant, la clé réside dans le choix du bon plan ou programme, celui que vous pourrez vous permettre et celui qui résoudra votre objectif. Une fois que vous saurez cela, vous verrez la merveille que l’assurance peut faire pour sécuriser votre avenir.